予期せぬ出費が訪れた朝
その日は、いつもと変わらない朝のはずでした。コーヒーを淹れながら、スマホで投資口座の残高を確認する。これが僕の日課でした。
でも、その朝は違いました。妻から突然、「親の入院費用を一部負担することになった」と告げられたのです。金額を聞いて、心臓が止まりそうになりました。決して払えない金額ではない。でも、毎月の積立投資を続けながら払える金額でもなかったんです。
その瞬間、頭の中で計算が始まりました。預貯金から出すのか、投資を一時休止するのか。投資を始めて3年、ようやく習慣として定着していた積立投資。これを止めてしまったら、また始めるのが難しくなるんじゃないか。そんな不安が胸を締め付けました。
投資を続けるべきか、止めるべきか
その日一日、僕は仕事が手につきませんでした。会議中も、昼休みも、ずっと考えていました。
「投資は長期で続けることが大切」というのは頭では分かっていました。でも、家族の急な出費に対応できないなら、そもそも投資なんてしている場合じゃないんじゃないか。そんな思いが頭をよぎります。
夜、妻と話し合いました。「投資、しばらく止めようと思う」と切り出すと、妻は意外な反応を見せました。「無理に止めなくてもいいんじゃない？金額を減らすとか、他の方法もあるよ」
その言葉にハッとしました。僕は「続ける」か「完全に止める」かの二択しか考えていなかったんです。でも、投資にはもっと柔軟な選択肢があることに気づかされました。
投資の本質は「柔軟性」にある
投資を始めた頃、僕は「毎月決まった金額を必ず積み立てる」ことが正しいと思っていました。それが長期投資の王道だと、本にも書いてあったし、ネットの記事でもそう読んだからです。
でも、その日の経験で気づいたんです。投資の本質は「継続すること」であって、「固定金額を守ること」ではないんだと。
金融庁のサイトにも、「少ない金額からコツコツ始めることができます」と書いてあります。これは裏を返せば、生活状況に応じて金額を調整してもいいということなんですよね。
結局、僕たち夫婦は次のように決めました：
- 急な出費は預貯金から対応する
- 投資の積立額を一時的に半分に減らす
- 3ヶ月後に家計状況を見直して、元の金額に戻すか判断する
完全に止めるのではなく、「細く長く続ける」という選択肢を選んだのです。
家計の余力を把握する大切さ
この経験を通して、もう一つ大切なことに気づきました。それは、投資を始める前に、家計の余力をしっかり把握しておく必要があるということです。
専門家の方々も、「まずは3ヶ月ほどは家計簿をつけて平均の支出入を知ることが大切」と言っています。僕は投資を始める時、そこまで丁寧に家計を見ていませんでした。だから、急な出費が発生した時に慌ててしまったんです。
投資は確かに未来への投資です。でも、それは「今の生活が安定している」という前提があってこそ。急な出費に対応できるだけの預貯金（緊急予備資金）を確保した上で、余裕資金で投資をする。これが本当の意味での「健全な投資」なんだと思います。
読者の皆さんへ
もし、あなたが今、急な出費に直面して投資を続けるべきか悩んでいるなら、こんなふうに考えてみてください。
投資は、完璧に続けることが目的ではありません。人生には予期せぬ出来事がたくさん起こります。病気、冠婚葬祭、家の修繕、子どもの教育費。そういった時に、「投資を続けなきゃ」とストレスを感じる必要はないんです。
大切なのは、完全に止めてしまうのではなく、できる範囲で続けること。月3万円が難しいなら1万円に減らす。それも難しいなら5千円でもいい。金額ではなく、習慣として続けることに意味があるんです。
そして、投資を始める前、あるいは今からでも遅くありません。自分の家計をしっかり見直して、急な出費に備える預貯金を確保しておきましょう。それが安心して投資を続けるための土台になります。
まとめ
あの日、投資を一時休止しようか迷った経験は、僕にとって大きな学びになりました。投資は「完璧に続けること」よりも、「柔軟に、長く続けること」が大切なんだと気づけたからです。
投資の金額を減らすことは、決して失敗ではありません。むしろ、自分の生活状況に合わせて調整できることこそが、長期投資を成功させる秘訣なのかもしれません。
皆さんも、無理のない範囲で、自分のペースで。一緒に長く投資を続けていきましょう。
